Мтс карта смарт деньги что это такое и как пользоваться


Карта МТС «Smart Деньги»: обзор, условия выдачи, %, преимущества

Дата: 1 ноября 2017 | Обновлено: 21 декабря 2018 | Автор: Moblie-man

В последние годы операторы сотовой связи стали активно внедряться и в банковскую структуру, предлагая своим клиентам всевозможные карты и прочие финансовые услуги. Не остается в стороне и компания MTS, которая также давно предлагает своим абонентам услуги в данной отрасли.

Разберемся в вопросе о том, что такое карта МТС «Smart деньги», как ею пользоваться, как её оформить и т.д.

МТС «Smart Деньги»: что за карта

Данная банковская карта представляет собой вполне стандартный продукт, реализуемый сегодня абсолютным большинством других банковских учреждений. Карта может быть дебетовой или кредитной, и средства, находящиеся на ней, можно использовать как для оплаты покупок и снятия наличных, так и для пополнения мобильного счета.

Для абонентов МТС, пользующихся данной картой, может быть предоставлена 100%-ная скидка на ежемесячную плату в используемом ими тарифном плане. Однако, как вы понимаете, предоставление такой скидки возможно исключительно при условии соответствия некоторым приоритетным параметрам. Но об этом позже.

Карта МТС «Smart Деньги»: подробное описание

Актуальная версия. Информация о карте обновлена 15.10.2018 г.

Выпуск и обслуживание карты
  • Карту могут получить все граждане РФ от 18 до 70 лет. Быть абонентом МТС абсолютно необязательно.
  • Стоимость выпуска карты «Smart Деньги» составляет 199 ₽;
  • Ежемесячная стоимость обслуживания карты: для абонентов МТС — бесплатно, для всех остальных «держателей» — 99 ₽/мес.;
Стоимость перевыпуска карты
  • Перевыпуск по окончанию срока действия — бесплатно;
  • Перевыпуск по заявлению клиента (если карта сломана, утеряна и т.д.) — 199 ₽;
  • По усмотрению банка — бесплатно (если карта пришла в негодность не по вине «держателя» карты)
Кредитный лимит, проценты и штрафы за просрочку
  • Кредитный лимит по карте «Smart Деньги» устанавливается банком индивидуально и составляет от 0 до 300 тыс. ₽;
  • Льготный период кредитования (Grace period) составляет до 51 дня с момента покупки (с 1 числа месяца, в котором сделана покупка, до 20 числа следующего месяца);
  • Процентная ставка за использование кредитных средств во время льготного периода — 0% годовых;
  • Процентная ставка в остальное время от 24,9 до 27% годовых на остаток по кредиту (Процентная ставка устанавливается банком для каждого клиента индивидуально при выдаче карты);
  • Штраф за неоплату минимального платежа по кредиту — 500 ₽;
  • Штрафа за неоплату технического овердрафта нет;
Снятие наличных средств с карты МТС «Smart Деньги»
С использованием карты
  • Лимит на снятие наличных средств через банкоматы или кассу ПАО «МТС Банк»: не более 50 000 ₽ в день или не более 600 000 ₽ в месяц;
  • Если вы снимаете свои деньги с карты через банкомат МТС Банка — комиссии нет;
  • Если вы снимаете кредитные средства через банкомат МТС Банка — комиссия 3,9% от суммы снятия плюс 350 ₽;
  • Если вы снимаете свои деньги через кассу МТС Банка — комиссия 0,5% от суммы снятия;
  • Если вы снимаете свои деньги через банкомат любого другого банка — комиссия 1%, но не менее 100 ₽ + комиссия банка, банкомат которого вы используете;
  • Если вы снимаете кредитные средства через банкомат любого другого банка — комиссия 3,9% от суммы + 350 ₽ + комиссия банка, банкомат которого вы используете;
Без использования карты
  • Лимита на снятие наличных средств через кассу ПАО «МТС Банк» нет (тут все понятно, пришли и сказали, что хотите снять все деньги со счета — банк обязан их выдать);
  • Комиссия за выдачу собственных средств через кассу — 0,5% от суммы;
  • Комиссия за выдачу кредитных средств через кассу — 4% от суммы;
Переводы денежных средств с использованием карты МТС «Смарт Деньги»
  • Пополнение счета карты — без комиссии;
  • Перевод средств на другую карту МТС Банка в пределах собственных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — без комиссии;
  • Перевод средств на другую карту МТС Банка кредитных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — комиссия 3,9% + 350 ₽;
  • Перевод средств на любую другую карту или счет в пределах собственных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — 1%, но не менее 49 ₽ за операцию;
  • Перевод средств на любую другую карту или счет кредитных средств через банкомат, интернет — банк или мобильный банк МТС Банка — комиссия 3,9% + 350 ₽;
Допольнительные условия
  • Плата за предоставление услуги информирования посредством SMS: отсутствует;
  • Интернет-банк — бесплатно;
  • Мобильный банк — бесплатно;
  • Срок действия карты составляет 3 года с момента выпуска;
  • Если на счете нет средств и вы не пользуетесь картой в течении 6 месяцев — договор автоматически расторгается, счет закрывается, карта аннулируется;

Условия получения 100% скидки на оплату мобильной связи МТС

С одной стороны, вроде не так сложно выполнить одно из условий, с другой — мне не очень нравятся размеры комиссий. Да и банкоматов у «МТС Банка» не так много. Я сам абонент МТС уже почти десять лет, но карту получать не планирую. По мне, «овчинка выделки не стоит».

Как получить и активировать карту МТС «Smart деньги»

Для получения данной карточки абонентам необходимо или просто явиться в любой из официальных салонов оператора МТС. При себе следует иметь паспорт гражданина РФ. Всего в течение 15-ти минут карта будет оформлена и получена вами.

Для ускорения процесса можно предварительно заполнить заявление на выдачу карты онлайн на официальном сайте, решение о выдаче или не выдаче карты придет к вам в sms-сообщении. В случае положительного решения, с вами свяжется представитель банка и вы сможете согласовать время визита в офис МТС для получения карты и подписания договора.

После получения каточки её необходимо активировать, а точнее – получить ПИН-код для доступа к балансу. Сделать это можно, используя такую инструкцию:

  1. Выполните голосовой вызов на номер 88002500890 (бесплатно).
  2. Для перехода в пункт «МТС Деньги» нажмите на кнопку «3».
  3. Далее нажмите кнопку «1», что позволит перейти в настройки кода доступа к карте.
  4. Введите код из текстового сообщения.
  5. Введите ПИН-код, который вы хотите использовать для своей карты.
  6. Подтвердите выполнение операции вводом CVC2 кода.

Как пользоваться картой МТС «Смарт деньги»

Использование карты МТС-Банка ничем не отличается от использования любой другой банковской карточки. Вы можете так же оплачивать покупки в магазинах через терминалы или с помощью Apple, Android Pay, вы можете снимать средства с любых банкоматов (обращая внимание на комиссию), в кассах банковских учреждений и т.д. Никаких особых навыков или нюансов использования данные карты не имеют.

Как пополнить карту МТС «Смарт деньги»

Отдельно следует уделить внимание и тому, как осуществляется пополнение счета, привязанного к карте МТС. С этой целью можно использовать массу всевозможных способов. Наиболее популярные и удобные из их числа отмечаем в списке ниже:

  • В кассах офисов МТС;
  • В специальных банкоматах МТС Банка;
  • Посредством перевода с карты любого другого банка;
  • В платежных терминалах;
  • С помощью платежных систем «Рапида» или «Золотая корона», например;
  • Посредством безналичного перевода с реквизитов любого банка.

Если вы выбираете способ, связанный с пополнением карты через официальные салоны МТС, вам необходимо знать об ограничениях, распространяющихся на максимальные суммы пополнения. В сутки сумма пополнения не может превышать показатель в 100 тысяч рублей, а в месяц – 1 миллион рублей.

Видео «Банковская карта МТС Деньги: 5 плюсов и 5 минусов»

Личный кабинет МТС для карты «Смарт деньги»

Как и любой другой банк, МТС Банк предлагает своим клиентам возможность использования веб-банкинга для контроля собственных расходов, произведения онлайн-транзакций и т.д. Зайти в личный кабинет интернет-банкинга можно следующим путем:

  1. Посетите сайт mts.ru.
  2. В верхней части экрана (справа) найдите иконку «Мой МТС» и нажмите на нее.
  3. В выпадающем списке выберите пункт «Интернет-банкинг».
  4. На открывшейся странице введите логин и пароль для входа, после чего нажмите на кнопку «Войти.
  5. Вы внутри кабинета.

Правда, прежде чем выполнять эти действия, необходимо, разумеется, зарегистрироваться в системе. Подробная инструкция по регистрации здесь.

Регистрация в системе, а также её дальнейшее использование, разумеется, предлагаются абонентам совершенно бесплатно.

Как заблокировать карту МТС «Смарт Деньги»

Последний вопрос, связанный с картой «Смарт деньги», который мы хотели сегодня рассмотреть, касается возможности блокировки банковской карты. Такая необходимость может возникнуть в случае утери карты, либо же при желании расторгнуть договор с банком и отказаться от дальнейшего использования пластикового изделия.

Независимо от того, что стало причиной возникновения необходимости блокировки, реализовать задуманное можно в офисах компании. Туда необходимо обратиться с документами и заполнить соответствующее заявление на блокировку.

prooperatorov.ru

Карта «МТС Смарт Деньги»

В современном мире каждый человек пользуется телефонами и мобильным интернетом. Сложно представить жизнь сегодня без этих вещей. Но с каждым днём все системы становятся более развитыми и скоростными, ведь чем быстрее и правильнее работает система, тем большей популярностью она пользуется. То же самое можно сказать и об интернете, доступ к которому становится более оперативным и качественным.

Затраты на сотовых операторов это уже вполне привычное дело, которое для каждого человека является обязательным ежемесячным расходом, а то и чаще чем раз в месяц. А если в семье несколько детей и на каждого по телефону? Соответственно и расходы достаточно велики.

Поэтому сегодня сотовые операторы предлагают новые решения в виде более выгодных предложений. Ведь семья, состоящая из троих или четверых человек, несет не маленькие расходы на мобильную связь.

МТС Банк разработал для своих клиентов, как уже действующих, так и будущих, сотовую связь с помощью карты МТС Банка. Насколько выгодно использование данной карты.

Что такое Смарт карта МТС Банка

«МТС Смарт Деньги» — это дебетовая карта, которая имеет систему бесконтактных платежей. Карта банка принадлежат системе Visa. Приобрести данную карту можно в каждом салоне связи МТС, а также в офисах МТС Банка. Условием оформления карты является подключение к тарифу Смарт, а также комиссия при оформлении карты в размере 200 рублей.

Преимущества МТС Смарт карты

  1. При совершении платежей не меньше 10 000 рублей ежемесячно с использованием данной карты, либо хранении на карте не менее 50 тысяч рублей, владелец карты может использовать бесплатно высокоскоростной LTE — интернет.
  2. При выполнении вышеуказанных условий банка, вы также получите бесплатное ежемесячное обслуживание и услугу смс – уведомлений о произведенных действиях по вашей карте.
  3. Обналичивание личных денежных средств банкоматах без комиссии.
  4. Данная карта оформляется моментально. Карта не именная, однако подключена к технологии бесконтактных платежей.
  5. По карте МТС Смарт вы можете совершать любые покупки через интернет с опцией 3D-Secure, не переживая за безопасность денежных средств.
  6. Карта «МТС Смарт Деньги» подключена к необычной бонусной программе в виде скидок на услуги сотовой связи. Для получения скидки на услуги мобильной связи, важно подключить один из следующих тарифов: «Smart», «Smart +», «Smart NonStop», «Smart Безлимитище», «МТС Планшет». Для каждого тарифного плана существуют свои условия получения скидок. В условиях прописана минимальная сумма покупок и минимальный ежедневный не снижаемый остаток на счету в течение месяца. Нужно выполнить одно из двух условий для бесплатного пользования услугами мобильной связи.
  7. При переводе денежных средств с помощью сервиса МТС на карту «МТС Смарт Деньги», можно без комиссии совершать перевод на сумму от 5000 тысяч рублей с карт других банков.
  8. Карту «МТС Смарт Деньги» можно пополнять в каждом салоне связи МТС и в отделениях банка МТС. Также можно пополнить карту с помощью бесплатных межбанковских переводов с другой карты, но только вам нужно удостовериться в том, что выбранные банковские организации участвуют в системе бесплатных межбанковских переводов. К таким организациям относятся:
    • Тинькофф Банк,
    • Тачбанк,
    • Ренессанс Кредит,
    • Кредит Европа Банк,
    • Совкомбанк,
    • Санкт-Петербург Банк.
  9. Обналичить собственные деньги можно также в банкоматах Сбербанка и ВТБ-24 без комиссии. Суточный лимит составляет 50000 рублей в день, в месяц не более 600 000 рублей. Данные банкоматы являются участниками сети льготного получения денежных средств.

Таким образом, МТС Банк предлагает своим клиентам очень выгодное решение проблем с затратами на сотовую связь. Вы можете пользоваться картой «МТС Смарт Деньги» и бесплатно пользоваться услугами сотовой связи, а также мобильным высокоскоростным интернетом.

mts-dengi-kabinet.ru

Банковские продукты - Москва

Оплата картой

Оплачивайте ежедневные покупки картой МТС Smart Деньги и получайте 100% скидку на абонентскую плату по тарифному плану линейки Smart или тарифной опции МТС Планшет.

При оплате покупок в магазинах вас могут попросить подтвердить покупку с помощью пин-кода. Как получить пин-код вы узнаете здесь.

Оплата картой с помощью смартфона

Оплачивайте покупки одним касанием вашего любимого гаджета, подключив карту МТС Smart Деньги к приложению:Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Используя эти платежные сервисы вы можете оставить карту дома, сохранив возможность расплачиваться в своих любимых местах при помощи смартфона, планшета или часов.

Данные вашей карты надежно защищены, поскольку они не хранятся на устройстве и никуда не передаются при оплате.

Подробнее о сервисах и о том, как они работают узнайте здесь.

Покупки в интернете

Совершайте безопасные покупки в Интернете. Карта МТС Smart Деньги защищена технологией Verified by Visa. Каждый платеж в Интернете вы подтверждаете вводом пароля, который получаете в SMS-сообщении.

Снятие наличных без комиссии

0% комиссии при получении собственных средств в банкоматах МТС Банка. Адреса банкоматов МТС Банка вы узнаете здесь.

«Автоплатеж»

Настройте «Автоплатеж» - удобный способ автоматически и своевременно оплачивать Интернет, ЖКХ, кабельное телевидение, кредиты и многие другие услуги. Подробнее об услуге здесь.

SMS-Банк-Инфо

Информация о состоянии счета карты в режиме реального времени.Запросы направляются в виде шаблонных SMS-сообщений на номер +7(916) 777 33 31.

Совершаемые операции Шаблон SMS-сообщения
Справка о доступном платежном лимите по карте БАЛАНС 1234
Мини-выписка по карте ВЫПИСКА 1234
Приостановление расчетов по карте СТОП 1234
Отмена приостановления расчетов по карте СТАРТ 1234
Предоставление справки о статусе карты СТАТУС 1234
Подключение услуги «Автоплатеж» AVTOMTS 1234 n s
Заявление на перевыпуск карты ПЕРЕВЫПУСК 1234

1234 — последние 4 цифры номера твоей карты

n — сумма пополнения

s — номер телефона абонента МТС в формате 9161234567

Следуй рекомендациям, которые ты получишь в ответных SMS.

Услуга предоставляется бесплатно. Подключить услугу можно, заполнив заявление в Интернет-банке или в офисе МТС Банка.

Интернет-банк

Управляйте своей картой МТС Smart деньги, а также совершайте переводы и платежи с помощью приложения для мобильного телефона или интернет-банка из любой точки мира в любое время суток.

С помощью интернет-банка и мобильного приложения вы можете:
  • Оплачивать интернет, телефон, штрафы, ЖКХ, услуги других поставщиков и провайдеров, а также пополнять электронные кошельки.
  • Получать полную информацию по счету карты.
  • Обменивать валюту онлайн.
  • Мгновенно и без комиссии переводить деньги между своими счетами и картами, а также другим клиентам МТС Банка.
  • Самостоятельно блокировать и разблокировать карту
  • Подключить услугу «Автоплатеж»
  • Совершать переводы на счета и карты любых банков РФ
 

Как пользоваться услугой:

Для входа в интернет-банк и мобильное приложение используйте логин и пароль, полученный в SMS-сообщении после оформления карты

В интернет-банк можно войти здесь

 
Мобильное приложение «МТС Банк» можно установить одним из следующих способов:
  • перейти с телефона по ссылке, направленной в SMS-сообщении после оформления карты МТС Smart Деньги (при условии подключения услуги)
  • скачать приложение «МТС Банк» в AppStore (для Apple), PlayMarket (для Android), Windows Phone Market
  • через QR сканнер в вашем телефоне

moskva.mts.ru

МТС Smart деньги

Карта МТС smart деньги создана для того, чтобы пользоваться преимуществом карточного продукта и получать вознаграждения при пользовании услугами телекоммуникации. Тарифы МТС, на которые действует скидка до 100%:

и опции для планшета.

При этом обладатель карты может не быть подключен к оператору МТС, а указать номер любого абонента МТС, который будет получать бонусы.

Условия использования

Клиенты лидера в предоставлении услуг сотовой связи МТС, платят единоразово за выпуск карты 199 рублей и пользуются ею бесплатно в течение всего периода пользования. У абонентов других сетей ежемесячно снимается со счета 99 рублей — такова комиссия по МТС smart деньги за обслуживание пластика.

Универсальная карта МТС Smart Деньги может быть кредитной или дебетовой, определяет ее функцию клиент при заполнении заявки. Заявитель также указывает необходимый карточный лимит. Кредитная карта МТС smart деньги имеет ограничение в сумме 299999 рублей.

Тарифы МТС smart деньги подразумевают следующее:

  • При выполнении льготных условий пользователь избавляется от уплаты процентов за пользование кредитом.
  • При невыполнении проценты составляют от 24,9 до 30,9 процентов годовых.

Каким образом можно не платить за связь?

Условия МТС smart деньги при которых за связь, предоставленную МТС, можно не платить:

  1. Подключитесь к любому тарифу из линейки Smart.
  2. Ежемесячно:
  • расходуйте с карты от 10000 рублей;

или

  • следите, чтобы остаток на счету не был менее 50 тысяч рублей.

Преимущества

Условия карты МТС smart деньги, относящейся к типу Visa Platinum, предполагают беспроцентный период протяженностью в 51 день, а также бесплатные сервисные опции:

  • интернет и мобильный банк;
  • СМС-оповещение;
  • бесконтактная оплата смартфоном.

Условия обналичивания

Банковская карта МТС smart деньги позволяет снимать с нее наличные денежные средства в допустимых пределах:

  • 50 тысяч в день;
  • 600 тысяч в месяц.

На собственные средства комиссия не начисляется, за снятие заемных взимается 3,9% от суммы.

МТС Smart деньги Ссылка на основную публикацию

kartamts.com

Банковские продукты - Санкт-Петербург

Оплата картой

Оплачивайте ежедневные покупки картой МТС Smart Деньги и получайте 100% скидку на абонентскую плату по тарифному плану линейки Smart или тарифной опции МТС Планшет.

При оплате покупок в магазинах вас могут попросить подтвердить покупку с помощью пин-кода. Как получить пин-код вы узнаете здесь.

Оплата картой с помощью смартфона

Оплачивайте покупки одним касанием вашего любимого гаджета, подключив карту МТС Smart Деньги к приложению:Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Используя эти платежные сервисы вы можете оставить карту дома, сохранив возможность расплачиваться в своих любимых местах при помощи смартфона, планшета или часов.

Данные вашей карты надежно защищены, поскольку они не хранятся на устройстве и никуда не передаются при оплате.

Подробнее о сервисах и о том, как они работают узнайте здесь.

Покупки в интернете

Совершайте безопасные покупки в Интернете. Карта МТС Smart Деньги защищена технологией Verified by Visa. Каждый платеж в Интернете вы подтверждаете вводом пароля, который получаете в SMS-сообщении.

Снятие наличных без комиссии

0% комиссии при получении собственных средств в банкоматах МТС Банка. Адреса банкоматов МТС Банка вы узнаете здесь.

«Автоплатеж»

Настройте «Автоплатеж» - удобный способ автоматически и своевременно оплачивать Интернет, ЖКХ, кабельное телевидение, кредиты и многие другие услуги. Подробнее об услуге здесь.

SMS-Банк-Инфо

Информация о состоянии счета карты в режиме реального времени.Запросы направляются в виде шаблонных SMS-сообщений на номер +7(916) 777 33 31.

Совершаемые операции Шаблон SMS-сообщения
Справка о доступном платежном лимите по карте БАЛАНС 1234
Мини-выписка по карте ВЫПИСКА 1234
Приостановление расчетов по карте СТОП 1234
Отмена приостановления расчетов по карте СТАРТ 1234
Предоставление справки о статусе карты СТАТУС 1234
Подключение услуги «Автоплатеж» AVTOMTS 1234 n s
Заявление на перевыпуск карты ПЕРЕВЫПУСК 1234

1234 — последние 4 цифры номера твоей карты

n — сумма пополнения

s — номер телефона абонента МТС в формате 9161234567

Следуй рекомендациям, которые ты получишь в ответных SMS.

Услуга предоставляется бесплатно. Подключить услугу можно, заполнив заявление в Интернет-банке или в офисе МТС Банка.

Интернет-банк

Управляйте своей картой МТС Smart деньги, а также совершайте переводы и платежи с помощью приложения для мобильного телефона или интернет-банка из любой точки мира в любое время суток.

С помощью интернет-банка и мобильного приложения вы можете:
  • Оплачивать интернет, телефон, штрафы, ЖКХ, услуги других поставщиков и провайдеров, а также пополнять электронные кошельки.
  • Получать полную информацию по счету карты.
  • Обменивать валюту онлайн.
  • Мгновенно и без комиссии переводить деньги между своими счетами и картами, а также другим клиентам МТС Банка.
  • Самостоятельно блокировать и разблокировать карту
  • Подключить услугу «Автоплатеж»
  • Совершать переводы на счета и карты любых банков РФ
 

Как пользоваться услугой:

Для входа в интернет-банк и мобильное приложение используйте логин и пароль, полученный в SMS-сообщении после оформления карты

В интернет-банк можно войти здесь

 
Мобильное приложение «МТС Банк» можно установить одним из следующих способов:
  • перейти с телефона по ссылке, направленной в SMS-сообщении после оформления карты МТС Smart Деньги (при условии подключения услуги)
  • скачать приложение «МТС Банк» в AppStore (для Apple), PlayMarket (для Android), Windows Phone Market
  • через QR сканнер в вашем телефоне

spb.mts.ru

Дебетовая карта МТС Smart Деньги: условия, отзывы, как бесплатно пользоваться мобильной связью от МТС

Оператор МТС и МТС-Банк, входящий в первые 50 банков РФ по размеру активов, с лета 2016 года выпускают совместную дебетовую карту «МТС Smart Деньги», которая призвана сделать мобильную связь бесплатной. Продукт стал пилотным проектом в этом направлении.

Летом 2017 года здесь разработали очередное предложение по кэшбэку на услуги оператора МТС – возврат с покупок в крупных онлайн-сервисах: ресторанах, интернет-магазинах, доставках продуктов. Но на сегодня только карта «МТС Smart Деньги» используется и в интернете, и в офлайн-рознице.

Ближайшие конкуренты МТС могут предложить лишь кобрендинговые карты: у Мегафона карта в партнерстве с банком Раунд, у Теле 2 «Другие правила» от Touch Bank.

Об успехе продукта «МТС Smart Деньги» говорят цифры. По данным МТС ежемесячно на 20% увеличивается число клиентов, оформивших дебетовую Смарт карту, и они приносят эмитенту на 10% больше выручки. В чем выгода банка ясно, а вот в чем выгода держателя карты стоит разобраться. Поскольку, чтобы «забыть о расходах на связь и интернет» потребуется приложить определенные усилия и соблюсти установленные МТС Банком условия. А это как минимум траты в сумме от 10 000 рублей или неснижаемый остаток в размере 50 000 рублей.

МТС Банк предлагает мобильную связь даром, но…

Smart с английского означает «умный». Действительно, чтобы с успехом использовать карту «МТС Smart Деньги» следует продумать все до мелочей от преимуществ простого и быстрого оформления до объемов трат или сумм минимального остатка. Не соблюдение этих важных условия приведет к тому, что карта станет малоэффективным платежным инструментом. А, возможно, и убыточным.

«МТС Smart Деньги» – это дебетовый продукт премиум класса, платежной системы Visa категории Platinum. Технология карты поддерживает бесконтактные платежи, пластик оснащен чипом PayWave. Карта моментальной выдачи, для ее получения достаточно быть старше 18 лет, предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Оформление обойдется в 199 рублей и происходит в офисе МТС Банка или в салоне МТС. Процедура занимает 10-15 минут. Предварительно следует подключить или перейти на один из тарифных планов оператора МТС: Smart, Smart Nonstop, Smart Плюс, Smart Безлимитище, Smart Забугорище. Или же подключить опцию МТС Планшет.

Максимальные преимущества карты это:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные услуги связи и интернет от оператора МТС;
  • бесплатное смс-информирование;
  • снятие наличных в банкоматах МТС Банка без комиссии.

Получить все эти плюсы от карты «МТС Smart Деньги» возможно лишь при соблюдении установленных банком МТС требований. Как минимум это или поддержание неснижаемого остатка, или сумма минимальных трат на покупки по карте в течение одного месяца. Конкретные условия зависят от того каким тарифом оператора МТС пользуется держатель карты.

Условия получения бесплатной связи

Держатель карты «МТС Smart Деньги» получит 100% скидку на оплату по тарифу мобильного оператора, при соблюдении одного из следующих условий (или/или):

Тариф оператора МТС Сумма, истраченная на покупки по карте в течение расчетного периода, не менее Неснижаемая сумма остатка денежных средств на картсчете
Smart 10 000 рублей 50 000 рублей
Smart МТС Планшет,
Smart Безлимитище
Smart Nonstop 20 000 рублей 70 000 рублей
Smart Безлимитище Плюс
Smart Плюс 30 000 рублей 100 000 рублей
Smart Забугорище
Расчетный период равен одному месяцу и включает в себя промежуток с последнего дня предыдущего месяца до предпоследнего дня текущего месяца. Например, с 31 июля по 30 августа или с 30 сентября по 30 октября. Оплата покупок в последний месяца уже включается в следующий расчетный период, то есть покупки, совершенные 31 октября, войдут в период с 31 октября по 29 ноября.

В случае возврата товара, сумма вознаграждения будет отменена. Если же она уже учтена и бесплатная связь получена, то на следующий месяц банк поднимет размер требуемого минимального оборота по карте на сумму операции возврата.

В расчет минимальных покупок входит безналичная оплата товаров или услуг. Но не учитываются следующие операции:

  • снятие наличных и операции к ним приравненные, например, перевод на электронный кошелек, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг;
  • платежи в казино, игорных заведениях;
  • переводы в другие банки или на другие карты/счета;
  • оплата государственных услуг, налогов, штрафов, сборов;
  • платежи в пользу организаций, деятельность которых невозможно классифицировать. В частности, клиенты отмечают, что не были включены платежи на com.

В случае совершения более двух покупок в одной торговой точке в течение одних календарных суток, третья и последующие операции не учитываются.

В остальном, при выполнении хотя бы одного из критерия по минимальному остатку на счете или объеме трат, набор бесплатных услуг от МТС станет доступен в следующем месяце после расчетного. Чтобы понять на сколько выгодно это предложение нужно сравнить требования по бесплатному обслуживанию с абонентской платой по тарифам, например, для Московского региона:

Тариф оператора МТС Абонентская плата
Smart 500 рублей/месяц
Smart МТС Планшет, 550 рублей/месяц
Smart Безлимитище 550 рублей/месяц
Smart Nonstop 500 рублей/месяц
Smart Плюс 900 рублей/месяц
Smart Забугорище 250 рублей/неделя

Несложная математика позволяет подсчитать, что по тарифу Smart экономия, а по сути кэшбэк в натуральной форме, составит 5% от суммы трат, по тарифу Smart МТС Планшет и Безлимитище – 5,5%. Остальные предложения по карте «МТС Smart Деньги» и того меньше, например, Smart Плюс всего 3% за месяц. В зависимости от региона обслуживания оператора МТС возврат по этой карте составит 2,5% до 5%.

На фоне банковских предложений по кэшбэку от суммы покупок (в среднем 1%) – это выглядит неплохо. С другой стороны, альтернативные банковские карты с кэшбэком дают возможность шире использовать полученное вознаграждение. Так как зачастую это либо «живые» деньги, либо бонусы, которые можно направить на покупки или скидки у многочисленных партнеров банка.

А с картой «МТС Smart Деньги» кэшбэк лишь покрывает плату за мобильные услуги. Плюс требования по минимальному обороту или остатку на счете, которое устанавливается далеко не по всем картам, имеющим функцию кэшбэка.

Если же рассматривать карту «МТС Smart Деньги» как доходную, то есть принять возможность получения бесплатной связи как процент от остатка на счете, то годовая ставка будет колебаться от 9% до 12% в год.

Впрочем, даже допустив, что с точки зрения кэшбэка или доходности, карта «МТС Smart Деньги» выгодная, все равно стоит отметить, что некоторые специалисты рынка отнеслись к ней скептически.

В частности, Константин Прокшин из компании Tele2 уверен, что карта несет в себе скрытые условия, которые не позволят держателю оценить все ее плюсы.

Аналогичного мнения придерживается и другой эксперт, руководящий департаментом беспроводных технологий J’son & Partners Consulting Виталий Солонин.

Так ли это станет ясно после обзора тарифа по карте «МТС Smart Деньги».

Тарифы по карте «МТС Smart Деньги»

Карта «МТС Smart Деньги» дебетовая, выпускается с рублевым счетом. Расплачиваться ею можно как в России, так и за границей. Тарификация по карте следующая:

  1. Комиссионный сбор за выпуск – 199 рублей. Взимается единоразово.
  2. Обслуживание карточного счета для абонентов МТС бесплатно. В случае смены телефонного номера, указывающего на получение вознаграждения, на другого оператора услуга Smart Деньги будет отключена и появится оплата за обслуживание, которая составит 99 рублей в месяц.
  3. Получение наличных с использованием карты:
  • в банкоматах МТС-Банка – без комиссии;
  • в кассах МТС-Банка – 0,5% комиссии от суммы снятия;
  • в сторонних банках – 1% от суммы или минимум 100 рублей.
  1. Получение наличных через кассы эмитента без использования карты – 0,5% от суммы.
  2. Лимит на снятие наличных в банкоматах с использованием карты:
  • ежедневно до 50 000 рублей;
  • ежемесячно до 600 000 рублей.
  1. Лимит на снятие наличных в кассах не установлен.
  2. Штраф за технических овердрафт – 0,1% за каждый день.
  3. Комиссии за переводы через банкомат, интернет-банкинг, мобильный банк:
  • на карту МТС-Банка – не взимается;
  • на карту стороннего банка – 1% от суммы, но не меньше 60 рублей.
  1. Комиссия за перевод, инициированный через другой банк – 0,3% от суммы, минимум 30 рублей.
  2. Комиссия за переводы от юридических лиц и ИП – 5% от суммы.
  3. Перевод на сумму более 5 000 рублей с карт сторонних банков без комиссии.

Дополнительные бесплатные услуги:

  • смс-информирование, при условии подключения услуги sms-Банк-Инфо;
  • интернет-банк;
  • мобильный банк;
  • автоплатеж.

Срок действия 3 года. В случае отсутствия движения по картсчету в течение полугода и при нулевом балансе, банк может закрыть карту по собственной инициативе.

Пополнение картсчета

Для пополнения карточного счета МТС банк определил несколько способов, в том числе и бесплатные:

  • с карты стороннего банка через сервисы дистанционного обслуживания МТС банка. При сумме более 5 000 рублей операция проводится без комиссии;
  • в салонах МТС. Ежедневный лимит 100 тысяч рублей, ежемесячный – 1 миллион рублей;
  • в кассах МТС-банка;
  • в банкоматах, принимающих наличные;
  • через терминалы: Qiwi, TelePay, Comepay, Элекснет, Киберплат;
  • через платежные сервисы Рапида и Золотая Корона;
  • со счета в любом банке РФ.

«МТС Smart Деньги»: бесплатно или не выгодно?

Карта «МТС Smart Деньги» вышла у банка МТС очень противоречивой. С одной стороны, ее напичкали плюсами:

  • быстрое оформление;
  • премиум класс с соответствующими привилегиями от Visa;
  • чип, бесконтактная оплата, удобные платежи с Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
  • бесплатное «стягивание денег на карту» и снятие;
  • смс-информирование.

И, конечно, главный плюс – это возможность получения бесплатных услуг от МТС, при чем, если сравнивать с кэш-бэком, то в этом случае он высокий.

С другой стороны, карта имеет минусы, которые заставляют оценивать ее трезво:

  • она не доходная. А требуемый минимальный остаток на картсчете весьма существенный. Даже 50 000 рублей при ставке в 8% годовых принесут 4 000 рублей. Да, это меньше, чем постоянный бесплатный сервис от МТС, но зато живые деньги;
  • по карте нет кэш-бэка деньгами или предложений по повышенному возврату в определенных категориях;
  • при тратах менее установленного банком ограничения или не соблюдении требования по ежемесячному лимиту на остатке, бесплатная связь будет недоступна. Более того, даже рубля не вернется;
  • преимущества карты справедливы лишь для абонентов конкретных тарифов МТС;
  • как минимум в первый месяц пользования картой, а то и больше, если карта оформлена в середине месяца, платить за услуги оператора МТС все равно придется;
  • не предусмотрено установление лимита на операции по карте, отключения возможности расплачиваться через интернет.

Помимо этого, у клиентов банка часто возникают проблемы с самой финансовой структурой:

  • с октября 2017 года убрали бесплатное снятие в банкоматах Сбербанка и ВТБ 24;

  • недовольства касаются колл-центра, мобильного приложения;

  • много негатива в сторону банка от держателей карт «МТС Smart Деньги» то не учли платеж, то платеж прошел позже положенного срока. Клиентам приходится писать и звонить в банк, чтобы решить эти проблемы. Порой решения приходится ждать до 2 месяцев.

Проанализировав все «за и против» карты «МТС Smart Деньги» можно сделать вывод, что продукт подойдет лояльным клиентам оператора МТС, которые пользуются тарифом, подходящим под условия обслуживания. При этом желательно не особо вникать в получаемые от карты выгоды, а довольствоваться точечным кэшбэком на мобильную связь. Остальным, лучше поискать более выгодные и привлекательные продукты в других банках.

bitvakart.ru


Смотрите также