Аижк что это такое и в чем заключается


Что такое АИЖК, стандарты АИЖК

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах». Деньги заемщикам дают банки.

А откуда деньги в банках?

От вкладчиков: физических и юридических лиц.

Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.

Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год - полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?

Вариантов несколько:

  1. Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
  2. Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
  3. Привлечь деньги других организаций.

Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.

На практике, выглядит это примерно так: Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.

Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги. Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК, а не банк? Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту. АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Стандарты АИЖК

Принимая участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, банк принимает и условия этой организации, и выдает кредиты по некоторым, общим для всех банков-участников программы АИЖК, стандартам.

Стандарты АИЖК описывают процедуру выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, содержат обобщенные требования к: - участникам сделок; - основным параметрам ипотечных сделок; - заемщикам;

- договорам, заключаемым в процессе оформления сделки и др.

Кратко остановлюсь на основных требованиях к заемщикам, предусмотренными стандартами АИЖК:

  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заёмщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации, причём на момент заключения кредитного договора заёмщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (или по месту пребывания) на территории Российской Федерации;
  • Обеспечением кредита является залог приобретаемого жилого помещения (жилого дома или квартиры);
  • Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).

Процентные ставки по кредитам АИЖК

Размер процентных ставок по кредитам АИЖК зависит от суммы кредита, срока кредитования, соотношения размера кредита к стоимости предмета залога и того, оформил ли заёмщик полис страхования.

Программы кредитования предусматривают также наличие или отсутствие страхования.

В обязательном порядке страхуется предмет ипотеки от гибели и повреждения. А вот жизнь и трудоспособность заемщика можно не страховать. Но в этом случае, соответствующий размер базовой процентной ставки увеличиваются.

Кредит выдаётся уполномоченными банками и другими кредитными организациями

Разные банки выдают кредиты в разных регионах. Банк может иметь филиалы в десятке городов, а выдавать кредиты по стандартам АИЖК лишь в 2 - 3 городах. Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками и другими организациями.

При выдаче кредита банки могут брать комиссию за выдачу кредита. Есть банки, которые не берут комиссии при выдаче кредита, но могут повысить ставки для заемщиков относительно базовых, указанных на сайте АИЖК. Но как-правило, многие банки выдают кредиты строго по ставкам АИЖК, получая за свою работу комиссию от АИЖК.

Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски», а не на сайте АИЖК. Если Вы хотите подробнее узнать о деятельности Агентства - перейдите на официальный сайт АИЖК.

www.ipotek.ru

Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн. рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством. Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы. Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации. Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Ветераны войны (реальных боевых действий).

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;

o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

  • Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
  • Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
  • Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей; o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

  • Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Устаревшие проекты

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Молодая семья

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению. Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее. 2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру. Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок. 3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

ipoteka-aizhk.ru

Аижк что это такое

АИЖК — это агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Данная организация была создана в 1997 году с целью обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, которые специализируются на выдаче долгосрочных кредитов для приобретения жилой недвижимости.

АИЖК полностью находится на государственном обеспечении и помогает нормализовать ситуацию вокруг высоких ценовых показателей, характеризующих недвижимость в разных регионах страны. Участие в программе АИЖК позволяет рассчитывать на более выгодную сделку купли-продажи отдельно взятого объекта. Количество банков, сотрудничающих с этим агентством государственного типа, постоянно имеет тенденцию к росту.

Описание АИЖК простыми словами

Это государственная компания, которая, работая посредником между банками и клиентами, предоставляет ипотечные кредиты на более выгодных условиях.

АИЖК способно предоставлять кредиты населению за счёт приобретения прав на ипотечные займы. При этом средства на осуществление такой покупки привлекаются посредством размещения облигаций на фондовом рынке.

Также функционирование АИЖК становится возможным благодаря денежным вкладам физических и юридических лиц. Возможная разность в сроке действия депозита и выплаты ипотечного кредита нивелируется за счёт подключения коммерческих организаций финансового типа.

АИЖК — информация из Википедии

Стандарты АИЖК

Участие в программе АИЖК осуществляется по определённым стандартам, которые действительны для любого финансового учреждения. При этом детали сотрудничества оговариваются отдельно на предварительном этапе подписания договора между кредитодателем и потенциальным заёмщиком. Неизменными остаются следующие пункты:

  • срок выплаты кредита;
  • возрастной диапазон потенциального заёмщика;
  • гражданство;
  • выдача займа под залог недвижимости.

Срок выплаты

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

Возрастной диапазон заёмщика

Ипотека выдаётся лицам, которым на момент подписания договора о сотрудничестве уже исполнилось восемнадцать лет. При этом потенциальному заёмщику, чей возраст превышает показатель в шестьдесят пять лет, будет отказано в выдаче займа с целью приобретения жилья. Клиент должен быть дееспособным и иметь постоянное место работы.

Гражданство

Потенциальный заёмщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Лицам, не являющимся резидентами РФ, получить ипотеку согласно стандартам АИЖК будет очень проблематично. Также следует отметить, что в период заключения договора лицо, выступающее в качестве заёмщика и залогодателя, должно иметь регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ.

Залог недвижимости

Сделка по выдаче кредитных средств на приобретение недвижимости возможна лишь при условии, что предварительно будет заложено имущество потенциального заёмщика.

Программа АИЖК, особенности участия в программе АИЖК

Участие в одной из программ АИЖК имеет свои особенности. Однако наряду с этим, факт сотрудничества предполагает также и некоторые общие моменты с альтернативными программами по ипотечному кредитованию. В частности, величина процентной ставки будет зависеть от тех же факторов, как и в случае с другими видами кредитования. Имеются ввиду такие детали:

  • величина кредита;
  • срок погашения;
  • величина первоначального взноса;
  • стоимость заложенного имущества;
  • наличие или отсутствие страховки;
  • особенности отдельно взятого региона.

Важно! Следует обратить внимание на тот факт, что при условии, если величина первоначального взноса составляет менее тридцати процентов от размера займа, то кредит должен быть застрахован в обязательном порядке.

При оформлении ипотечного займа следует также брать во внимание особенности отдельно взятого региона.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях. Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них. По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Перед оформлением следует знать ещё одну очень важную деталь — финансовые учреждения обычно взимают комиссию за факт выдачи ипотечного кредита согласно программе АИЖК. При этом размер дополнительного платежа определяется индивидуально в каждой коммерческой организации финансового типа.

Некоторые кредитодатели предлагают оформить такой продукт вместе с дополнительными 1,5 процента. Другие банковские учреждения поднимают установленный порог до трёх процентов. В третьем случае данный показатель будет эквивалентен пяти процентам. Та же категория банков, которые не начисляют проценты при процедуре выдачи ипотечного займа, повышают процентную ставку непосредственно на сам кредитный продукт. Все детали сотрудничества следует оговаривать ещё на этапе подписания всех бумаг.

Возможно, вам пригодится и это:

Ипотека по программе от АИЖК

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК. Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству.

Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ. Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России. При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

  • Консультирование потенциальных заемщиков
  • Разработка индивидуальных ипотечных программ
  • Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
  • Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т.д.

Чем АИЖК отличается от банка?

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков. Одна из обязанностей агентства – это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов. Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т.д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки. Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.

Какие программы предлагает АИЖК сегодня?

При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

  • Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
  • Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
  • Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

  • Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
  • Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
  • Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки – 30 лет, процентные ставки – от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос – не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

  • Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
  • Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
  • Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
  • Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
  • Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
  • Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
  • Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

  • Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
  • За рассмотрение заявки придется заплатить
  • Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
  • Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться – в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

Что такое ипотека АИЖК

Аббревиатуру АИЖК следует расшифровывать как агентство ипотечного жилищного кредитования. Это на сто процентов государственная организация. Она была основана во второй половине девяностых годов и функционирует в формате открытого акционерного общества. В своей деятельности АИЖК преследует несколько целей:

  • создание удобных условий получения ипотечных займов для жителей нашей страны;
  • стимулирование строительства доступной жилой недвижимости;
  • понижение рисков (прежде всего финансовых) на ипотечном и жилищном рынках;
  • разработка и практическая реализация антикризисных мер поддержки населения и т. д.

Влияние АИЖК на ипотечное кредитование в Российской Федерации

АИЖК удалось достичь по многим из указанных выше направлений хороших результатов. За время с 2005 по 2016 год объёмы выдачи ипотеки увеличились примерно в двадцать раз. Объём выданных ипотечных кредитов в 2016 году был равен 1,47 триллионам рублей. А самым удачным для этого сегмента кредитования оказался 2014 год — тогда в РФ выдали более миллиона ипотечных займов на сумму 1,76 триллиона рублей. То, что жилищная ипотека превратилась в обыденное для нашей страны явление, можно поставить в заслугу Агентства.

При этом ещё далеко не все чётко понимают, что такое ипотека АИЖК. Можно подумать, что само Агентство выдаёт на кредиты жильё, но это ошибочное представление. Речь в данном случае идёт о кредитах, выдаваемых банками-партнёрами АИЖК. Причём такие кредиты обязательно должны соответствовать стандартам программы Агентства. Это одно из условий, которое нужно выполнить банку, чтобы вступить в партнёрские отношения.

Общая схема взаимодействия с финансовыми организациями выглядит так: АИЖК полностью компенсирует банку-партнёру сумму кредита (говоря иначе, осуществляет его рефинансирование), а банк тем временем уступает свои права требования по ипотеке Агентству. Получается, что деньги, которые заёмщик вносит ежемесячно в итоге переводятся на счета АИЖК. В каком-то смысле Агентство также является гарантом безопасности сделки для всех сторон — застройщиков, заёмщиков, банковских структур. Сейчас в число ключевых банков-партнёров АИЖК входят:

  • ВТБ 24;
  • Дельта Кредит;
  • Бинбанк;
  • Сбербанк РФ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и т. д.

То есть Агентство сотрудничает с самыми крупными и надёжными финансовыми организациями. Зайдя на официальный сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК – дом.рф. можно просмотреть полный перечень банков-партнёров. При этом следует не забывать, что выдавая ипотечный кредит, банки обычно забирают свою комиссию. И комиссионный процент может варьироваться, здесь каждый банк волен устанавливать собственные правила.

Особенности программ АИЖК

Стандарты программ Агентства описывают процессы выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, включают в себя обобщённые требования к сторонам ипотечных сделок, ключевым параметрам таких сделок, условиям договоров и т. д.

Существуют и специальные требования АИЖК к заёмщикам. Ими могут быть лишь дееспособные граждане России, которым от 18 до 65 лет. Кроме того, ипотечная ссуда, согласно стандартам Агентства, не может выдаваться на период больше 30 лет. Вдобавок к этому приобретаемое жильё должно являться предметом залога.

Интересно, что для каждого субъекта РФ определён свой максимальный размер ипотеки, выдаваемой по стандартной программе АИЖК. И здесь легко обнаружить существенные различия в цифрах: например, в Москве и Петербурге эта максимальная планка выше, чем в среднем по стране. На величину ставок по продуктам Агентства также будут влиять заявленный срок кредитования, соотношение суммы кредита к оценочной стоимости предмета залога, наличие либо отсутствие у заёмщика страховки.

Любая программа помощи по ипотеке АИЖК предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. А вот трудоспособность и даже жизнь заёмщика разрешается не страховать. Впрочем, отказ от такой услуги всё равно сказывается на базовой ставке – она увеличивается на 0,7 процентов. Если первоначальный взнос заёмщика составляет меньше 30% от цены закладываемого имущества, то потребуется ещё и страхование ответственности заёмщика по кредиту. Подобный тип страховки будет необходим ровно до того момента, пока заёмщик не погасит недостающую (до уровня тех самых 30%) часть долга.

Достоинства и недостатки ипотеки АИЖК

Главным достоинством ипотечных программ АИЖК считается их действительно невысокая процентная ставка. Очевидна ориентированность этих программ на широкие слои населения. И подобный подход, безусловно, даёт возможность серьёзно расширить число потенциальных заёмщиков.

Но у такой ипотеки есть и недостатки. К ним можно отнести, в частности, жёсткие требования к заёмщикам и предоставляемому пакету документов. А ещё эксперты отмечают довольно долгое рассмотрение заявлений на выдачу ипотечных кредитов по программам АИЖК. В некоторых ситуациях эта процедура затягивается на несколько месяцев. Объясняется такое положение вещей тем, что все заявки должны пройти двухступенчатую проверку: сначала в банке, а затем непосредственно в АИЖК. Традиционно госструктуры работают не слишком быстро, и это надо учитывать тем, кто собрался брать ипотечный кредит.

Кому будут полезны и интересны услуги АИЖК

Услуги Агентства будут полезны как людям, которые только планируют оформить ипотеку, так и людям, уже имеющих на руках действующий договор. Клиенты, относящиеся к первой категории, могут:

  • выбрать наиболее привлекательную и выгодную ипотечную программу, соответствующую стандартам Агентства;
  • выбрать банк, в котором будет браться жилищный займ (он, разумеется должен входить в число партнёров);
  • изучить перечень объектов недвижимости, выставленных на реализацию АИЖК (на жильё из данного списка,как правило, без проблем выдаётся ипотека);
  • подобрать качественную страховую компанию.

А заёмщики, которые уже оформили ипотечный договор, имеют возможность, благодаря программам АИЖК, рефинансировать свой займ, а также применить для его погашения материнский капитал. Кроме того, помочь таким заёмщикам может дочерняя структура АИЖК, специализирующаяся конкретно на реструктуризациях (она называется АРИЖК). Эта организация может помочь выгодно реструктурировать имеющийся ипотечный кредит.

На интернет-портале АИЖК, адрес которого уже был указан выше, можно найти подробные сведения об ипотечных продуктах, которые предлагает Агентство, о местах и условиях оформления ипотеки. Интересно, что сейчас займ на покупку недвижимости по программе АИЖК можно получить по фиксированной ставке, равной всего 9,5 процентам годовых. Среди ипотечных продуктов, предлагаемых Агентством, особо стоит выделить следующие виды ипотеки:

  • военную;
  • с господдержкой;
  • на покупку жилья, которое ещё находится в процессе строительства;
  • под залог уже имеющегося дома или квартиры.

Таким образом, среди продуктов АИЖК можно найти довольно привлекательные варианты. Но при этом надо понимать, что общения напрямую между заёмщиком и Агентством, как правило, не происходит. Кстати, АИЖК никогда не имело и не имеет сейчас представительств, филиалов, офисов и дочерних компаний в регионах страны – эта информация, возможно, позволит уберечься будущим заёмщикам от мошенников.

Источники: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/aizhk.html, http://moezhile.ru/lgoty/ipoteka-ot-aizhk.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-takoe-ipoteka-aizhk.html

ipotheka.ru

Чем может помочь АИЖК?

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

  • Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
  • Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
  • Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
  • Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
  • Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
  • Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
  • Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК. Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

Общий интерес

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал. В первом случае АИЖК предлагает:

  • выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
  • найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
  • ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
  • ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

  • использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
  • рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК; 
  • реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка. Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Совет Сравни.ру: Найти банк, работающий по программам АИЖК, можно на этой странице.

www.sravni.ru

Ипотека по программе от АИЖК

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК. Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству.Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ. Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России. При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

  • Консультирование потенциальных заемщиков
  • Разработка индивидуальных ипотечных программ
  • Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
  • Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Чем АИЖК отличается от банка?

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков. Одна из обязанностей агентства — это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов. Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки. Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.Какие программы предлагает АИЖК сегодня?При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

  • Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
  • Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
  • Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

  • Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
  • Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
  • Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет, процентные ставки — от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос — не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

  • Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
  • Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
  • Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
  • Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
  • Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
  • Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
  • Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

  • Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
  • За рассмотрение заявки придется заплатить
  • Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
  • Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться — в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

moezhile.ru

Аижк Что Это Такое И В Чем Заключается Помощь

АИЖК — это не только поддержка жилищного кредитования в нашей стране, но и орган, направленный на отслеживание финансовых рисков в данной сфере кредитования. К примеру, государственная компания выступила с инициативой страхования убыточных кредитных сделок с залоговой недвижимости. Это не только позволило оказать финансовую поддержку банку, но и предоставило возможность заемщикам иметь низкие ставки, а также обезопасить покупку залоговой недвижимости для новых покупателей.

При выдаче займа, кредитор выплачивает денежные средства на покупку недвижимости из собственного финансового баланса и несет все обязательства по исполнению своих действий, согласно кредитному договору. Все взаимоотношения по выплате долга заемщик несет перед банком. АИЖК, в свою очередь, выплачивает банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита и его дальнейшее обслуживание.

Рефинансирование ипотеки через АИЖК в 2019 году

  • дееспособность;
  • наличие российского гражданства;
  • достижение возраста в 21 год и отсутствие 65-ти лет и более;
  • возможность подтверждения уровня дохода;
  • владение залоговой недвижимостью;
  • отсутствие долгов по действующей ипотеке;
  • отсутствие просрочек;
  • заключение соглашения больше 6-ти месяцев тому назад;
  • максимальный размер займа – 80% от стоимости объекта;
  • стартовый взнос полностью подлежит оплате.

АИЖК в настоящее время называется ДОМ.РФ. Под данной инстанцией принято понимать агентство федерального назначения, созданное в 1997 году силами государства. Цель формирования службы – оказание населению помощи по вопросам, связанным с покупкой комфортабельных домов и квартир за ипотечные средства. По типу функционирования АИЖК представляет собой АО с государственным на 100% капиталом.

Ипотека по стандартам АИЖК

Кредит выдается на приобретение жилья, как в новых строящихся домах и на вторичном рынке. Так же при помощи этой программы можно получить кредит для погашения предыдущего ипотечного кредита. Процентная ставка составляет 9,2% годовых, а первоначальный взнос не менее 10% от стоимости, полученной путем оценки недвижимости для ипотеки.

Использование услуг коммерческих банков является неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Одним из направлений банковской деятельности, получившим широкое распространение в последние годы, является ипотечное кредитование. Вместе с тем банки являются не единственными, кто предлагает сегодня подобные услуги и многие из нас слышали о таком понятии как ипотека по стандартам АИЖК.

  • срок пользования кредитом составляет 30 лет;
  • кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации при условии, что получатель кредита и юридическое лицо, предоставляющее залог по кредиту, имеют регистрацию на территории РФ;
  • приобретенное на кредитные средства жилье выступает в роли обеспечения кредита – залога;
  • получателем кредита может быть только дееспособный гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 65 лет, располагающий действующим договором страхования заемщика, покрывающим весь срок возвращения основных средств и процентов по кредиту.

Детали своей структуры и подробное описание деятельности Агентство по ипотечному жилищному кредитованию раскрывает на своем сайте в сети интернет. Деятельность Агентства осуществляется на основе стандартов, обязательных к исполнению всеми участниками программ сотрудничества. Банк, присоединяясь к программам Агентства, соглашается с предложенными условиями и берет на себя обязательства выдавать ипотечные кредиты в соответствии с обязательными для всех участников положениями и стандартами программ.

Ипотека по — программе от — АИЖК

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Что такое АИЖК, стандарты АИЖК

Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Интересное:  Какие документы подтверждают право собственности на гараж

Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.

Что из себя представляет жилищный кредит от АИЖК

Основная деятельность Агентства направлена на обеспечение эффективности российских финансовых учреждений, которые занимаются предоставлением долгосрочных ипотечных займов на покупку жилья. Схема, по которой АИЖК сотрудничает с коммерческими банками, несмотря на востребованность у заемщиков, мягко говоря, запутана. Предварительной консультацией, определением условий, на основании которых будет выдана ипотека на жилье, занимается непосредственно Агентство. Затем на оговоренных ранее условиях банк-партер предоставляет кредит. Впоследствии АИЖК выкупает у него права требования на этот заем – и теперь уже Агентство будет выступать в роли кредитора на протяжении оставшегося срока ипотечного соглашения. Таким образом получается, что заемщик для решения своего квартирного вопроса воспользовался как бы кредитом от государства.

Квартирный вопрос в России будет актуален, наверное, всегда. Большинство людей просто грезят о собственном доме или квартире, однако желания и возможности — вещи не всегда совместимые. Поэтому многие наши граждане решаются на приобретение жилья в ипотеку. Хотелось бы отметить, что наше государство всячески помогает желающим одолжить на покупку недвижимости, предлагая решить жилищный вопрос, оформив ипотечный кредит от АИЖК.

Льготные программы для остальных регионов страны банками-партнёрами портала. Условия следующие: фиксированная ставка по займу от 6% на весь срок действия ипотечного договора и возможность использования материнского капитала для внесения первоначального взноса.

  1. «Ипотечный займ». Это стандартная программа для кредитования населения страны в сфере ипотеки. Объектами являются квартиры в новостройках и на вторично рынке, частные дома и гаражи с земельным участком и без него;
  2. «Плавающая ставка». Тариф по займу меняется в зависимости от курса ЦБ РФ;
  3. «Материнский капитал». Использование материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке;
  4. «Ипотечный займ для военных». Данное предложение разработано для военнослужащих;
  5. «Новостройка». Условия и требования по кредиту выдвигаются только вновь построенных домов и квартир. Участниками являются компании-застройщики, которые занимаются строительством государственных и муниципальных жилых имуществ;
  6. «Малоэтажное жилье». Исходя из наименования программы, становится понятным, что она рассчитана на предоставление льгот для приобретения квартир в малоэтажных домах. На данный момент предложение теряет свою актуальность, так как основную долю новостроек занимают высокоэтажные здания;
  7. «Приобретение жилья в залог». Покупка жилого имущества, которое находится в собственности агентства.

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.
  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Интересное:  Что Нужно Чтобы Встать На Очередь Как Молодая Семья 2019

Ипотечное кредитование в АИЖК

Ответ будет предоставлен на интеактивной карте с наименованиями организаций и местом их регистрации и расположением объектов недвижимости. В результате также будет открыт список компаний-партнеров – застройщиков и финансовых институтов, через которые реализуется недвижимость.

Большинство ипотечных сделок происходит в коммерческих банках. Мало кто из заемщиков знает, что получить заветные квадратные метры можно, обратившись в организацию, работающую по государственной программе. АИЖК помогает не только выбрать нужный кредитный продукт, но и помогает безнадежным должникам.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентством ипотечного кредитования разработаны Стандарты АИЖК по процедуре выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных займов (кредитов), которыми устанавливается порядок по взаимодействию участников ипотечного рынка с Агентством. Стандартами установлены условия, касающиеся условий процедур по сопровождению, рефинансированию, выдаче займов (кредитов) и требования к УСР ИЖК (страховым и оценочным компаниям, региональным операторам, первичным кредиторам, сервисным агентам), основным параметрам по ипотечным кредитным сделкам, залогодателям, предмету ипотеки.

Деятельность Агентства предполагает подписание с партнерами долгосрочных соглашений по рефинансированию ипотечных кредитных займов и кредитов с установленными условиями. Целью данных договоров служит обеспечение ясности и предсказуемости в развитие рынка недвижимости. Агентством внедряются различные финансовые инструменты и механизмы по снижению рисков для всех участников ипотечной структуры, а также разрабатываются механизмы по повышению ликвидности.

Условия сотрудничества, предлагаемые различными банковскими организациями, также могут быть неидентичными. Более того, оформить заём на покупку жилья можно далеко не во всех отделениях. Как правило, данный вопрос решается только в двух или трёх из них. По этой причине необходимо предварительно удостовериться в том, что такая программа реализуется в отделении, которое находится в непосредственной близости от вас.

Максимально возможный срок погашения займа будет эквивалентен показателю в тридцать лет. В зависимости от периода сотрудничества будет определяться величина ежемесячного платежа и первоначального взноса — чем он будет больше, тем меньшим будет размер разовых выплат.

27 Апр 2019      glavurist         69      

mainurist.ru


Смотрите также